【投資・節約】iDeCo vs NISA どちらを優先するべきか？ - サラリーマンSEがサイドFIREを目指すブログ

投資は余剰資金で行うことが大前提
iDeCoとNISAの違いをざっくり整理
ライフプラン別：どちらを優先すべきか？
- ✅ 60歳以上まで現役で働くつもりの人
- ✅ 早期リタイア（FIRE）を目指す人
私の体験談：iDeCoを始めたけど少し後悔している話
- 私の場合（会社員・企業年金なし）
まとめ

※本記事は投資に関する一般的な情報提供を目的としています。特定の銘柄や行動を推奨するものではありません。投資は必ずご自身の判断と責任で行ってください。

「資産形成を始めたいけど、iDeCoとNISA、どちらを優先すればいいの？」
そんな疑問を持つ方は多いと思います。両方とも国が用意しているお得な制度ですが、ライフプランによって最適な選択は変わります。

この記事では 「iDeCoとNISAの違い」 と 「どちらを優先すべきか」 を、体験談も交えて解説します。

投資は余剰資金で行うことが大前提

まず大前提として、投資は余剰資金で行うものです。
急な病気や転職など、思わぬ出費に備えて「生活防衛資金（生活費の6か月〜1年分）」は必ず確保しておきましょう。

そのうえで、長期的に運用できる資金をiDeCoやNISAに回していきます。

iDeCoとNISAの違いをざっくり整理

特徴	iDeCo	NISA（つみたてNISA・新NISA）
引き出し	原則60歳まで不可	いつでも売却・引き出し可
節税メリット	掛金が全額所得控除、運用益も非課税	運用益が非課税
制度上限	月23,000円（会社員・企業年金ありの場合）など※1	年120万円（成長投資枠）＋年間240万円（つみたて投資枠）
向いている人	老後資金を積み立てたい人	資産形成を柔軟に進めたい人、FIRE志向の人

※1：掛け金の一覧はこちらご覧ください

ライフプラン別：どちらを優先すべきか？

✅ 60歳以上まで現役で働くつもりの人

iDeCo優先がおすすめ
iDeCoは「掛金全額が所得控除」になるため、特に年収が高い人ほど節税効果が大きいです。
老後資金として確実に貯められる仕組みなので、定年まで働く予定の人にとっては心強い制度です。

👉 余裕があるなら「iDeCo + NISA」のダブル活用が最強。

✅ 早期リタイア（FIRE）を目指す人

NISA優先がおすすめ
iDeCoは節税メリットが大きい一方で「60歳まで引き出せない」という制約があります。
FIREを目指す場合、30代や40代で資産を取り崩す可能性が高いため、流動性が高いNISAの方が圧倒的に使いやすいです。

私の体験談：iDeCoを始めたけど少し後悔している話

私の場合（会社員・企業年金なし）

私は30歳の会社員で、勤務先には企業年金制度がありません。
そのため、iDeCoの掛け金上限は 月額23,000円（年間276,000円） です。

正直、最初は「よくわからないけど節税になるならやっとこう！」くらいの気持ちで始めました。
でも今になってFIREを目指すようになり、「60歳まで引き出せない」のが結構ネックに…。今は最低掛け金の5,000円で積み立てしてます....。
なので、私と同じようにFIREを考えている人は、 iDeCoより先にNISAを優先するのもアリ だと思います。

👉 だからこそ、これから始める方には 「自分が60歳まで現役で働き続けるのか、それともFIREを狙うのか」 をしっかり考えたうえで選んでほしいです。