※本記事は投資に関する一般的な情報提供を目的としており、特定の投資行動を推奨するものではありません。投資は必ずご自身の判断と責任で行ってください。
「NISAって聞いたことはあるけど、よくわからない」
「結局、やったほうがいいの？やらないほうがいいの？」
そんな疑問を持つ人は多いです。
結論から言うと、ほとんどの人にとってNISAはやるべき制度です。
この記事では、NISAのメリット・デメリット、やらないほうがいいケースまでわかりやすく解説します。
NISAとは？税金ゼロになる仕組み
NISA（ニーサ）とは「少額投資非課税制度」のことです。
通常、株式や投資信託で利益が出た場合、その利益には約20.315%の税金（所得税＋住民税）がかかります。
しかし、NISA口座を使えば、その利益に税金がかからず「まるごと自分のもの」になります。
例えば100万円の利益が出た場合：
- 通常口座 → 約20万円が税金で引かれ、手元は80万円
- NISA口座 → 税金ゼロで100万円まるごと残る
新NISAの特徴：
- 年間最大360万円（つみたて投資枠120万円＋成長投資枠240万円）
- 5年分で合計1,800万円分が非課税
- 非課税保有期間は無期限
👉 長期投資で資産形成を考える人にとっては、非常に有利な制度です。
NISAをやるべき理由【メリット】
- 投資の利益が非課税（通常20%かかる税金がゼロ）
- 長期投資に有利（無期限の非課税で「複利効果」を最大化）
- 少額から始められる（つみたては月100円〜可能）
銀行預金 vs NISA｜20年間の差をシミュレーション
「実際どのくらい差が出るの？」をシミュレーションしてみましょう。
| 積立額 | 投資期間 | 年利5%想定 | 最終金額 | 非課税メリット |
|---|---|---|---|---|
| 毎月3万円 | 20年 | 720万円投資 | 約1,230万円 | 利益850万に対する税金が本来であれば20.315%なので、約102万円お得（税金ゼロ） |
| 毎月5万円 | 20年 | 1,200万円投資 | 約2,050万円 | 利益850万に対する税金が本来であれば20.315%なので、約170万円お得（税金ゼロ） |
✅ 銀行預金ならほぼ「元本＋数千円の利息」にしかなりません。
👉 NISAを使えば、数百万円単位の差になる可能性があります。
ただし、短期的な売買ではNISAの本領発揮できないので、長期投資を前提に考えましょう（長期投資とは10年、20年単位の話です）
NISAをやらないほうがいい人【注意点】
- 生活費や緊急資金が確保できていない人
- 生活防衛資金は6か月程度は確保しましょう（6か月働かなくても生活できる資金のこと）
- 短期で売買を繰り返す人（非課税枠がムダになりやすい）
- NISAは長期投資前提の仕組みなので、短期で売買する方は繰越生産もできる特定口座にしましょう
- 元本割れを絶対に許せない人
- 投資は絶対利益が出る保証はありませんので一瞬でも元本割れを許せない方は投資はそもそも向いてない性格なので無理して投資するのは控えましょう、代わりに節約などして貯金を頑張りましょう
- 高利息の借金がある人（投資より返済を優先）
- リボ払いなどの高利息の借金がある方はまず先に完済しましょう、利息が1%などの低金利であれば、投資の方がリターンの期待値が高いので投資優先でも大丈夫です（借金が精神的負担になる場合は完済最優先で頑張りましょう
まとめ：迷うなら少額から始めよう
- NISAは基本やった方が得
- 「非課税」で受け取れるのは非常に大きなメリット
- 生活の余裕資金から、少額で始めるのが現実的
私も旧NISAから投資を続けていますが「税金がかからない」という安心感があり、無理なく続けられています。
迷うなら少額からでもスタートすることをおすすめします。
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※繰り返しになりますが、本記事は投資の勧誘ではなく一般的な情報提供を目的としています。最終的な投資判断は必ずご自身の責任で行ってください。
